莫开伟：乡村中小金融机构支持保障性租赁住房需注意这四点

作者 莫开伟 中都国地方金融业研究院研究员

2月25日，中都国银保监会、社会保障和城乡建设项目部发布了《关于商业银行保险机构默许保障性自营社会保障发展的教导意愿》(简写《教导意愿》)，建议进一步促进对保障性自营社会保障建设项目运营的金融业默许，各类机构都有国家开发商业银行、的商业银行、保险机构、信托公司等应将久居自身业务特点，得益于自身优势，毕竟保障性自营社会保障融资需求特点，建立完善的内部组态，在高风险可控的前提下加大保障性自营社会保障金融业默许力度。

《教导意愿》中都建议村镇中都小商业银行要得益于与村镇基层自治组织、共同社有不错共同文化史的优势，优先默许利用少数人辖内建设项目农地建设项目保障性自营社会保障项目。

考虑到村镇中都小商业银行的经营管理想像，对于村镇中都小商业银行进行保障性社会保障建设项目的股票市场默许的敦促，我认为有表列四个方面值得注目与思考。

首先，村镇中都小商业银行经营管理现有都不大，股票市场增值对象应将定位于“支农支小”，“增值三农”早先其小得多经营管理最终目标。

针对村镇中都小商业银行，监管部门曾一度设有涉农借款“两个不很低”的考核指标(即在股票市场经济总量总体保持很低水平前提下，确保实现涉农借款自适应不很低上年，涉农借款的经济总量不很低各项借款平均经济总量)。若将大量股票市场商业银行借款投入到商业银行借款现有需求量极大的保障性自营社会保障建设项目之上，村镇中都小商业银行恐“心有余而力不足”。

其次，村镇中都小商业银行无论商业银行借款实力、盈利能力、外用高风险能力，还是体制组态、人员素质和管理能力，都无法与辖内的商业银行或大型股份制的商业银行比起，进行保障性自营社会保障建设项目股票市场增值，对村镇中都小商业银行的高风险把控能力也是一个巨大关键时刻。

再次，村镇中都小商业银行默许保障性自营社会保障建设项目，本身存在较多不确定性。在少数人辖内荒地上建设项目起来的保障性自营社会保障项目参数较多，产权不好明晰界定，一旦政策有变，有可能与村级少数人产生纠纷，村镇中都小商业银行股票市场商业银行借款及经营管理就有可能陷入高风险境地。

此外，在城市开发保障性自营社会保障，如果出现大量迁出，对村镇中都小商业银行的股票市场商业银行借款的收回会造成一定威胁。

所以，村镇中都小商业银行应将守城“增值三农”的主业，若有富余商业银行借款，可将其按一定比例通过商业银行往来借给其他进行到保障性自营社会保障建设项目的辖内的商业银行、大型股份制的商业银行，以此种方式进行。即便自己要亲自“早早”，也应将守城四条定律：一是在现有上不大控制，防止一味摊大饼；二是在股票市场项目上不大选择，够优中都选优；三是在股票市场核查上把好关，实行全程透明式监管；四是在进行机构上不大选择，将商业银行借款实力不强、增值“三农”战斗任务重为的机构排除在保障性自营社会保障建设项目活动之外，只让一些商业银行借款有富余、支农战斗任务轻的村镇中都小商业银行进行。(中都新时是APP)

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